方雷投资：赚钱≠理财

　　“疫情对大家的理财观念造成了冲击，以前大家比较重消费，但疫情发生以后，很多朋友一下子就被惊醒了，发现自己的生活还是很有风险的。过去，做投资理财可能只是为了赚钱，但是赚钱的目的是什么呢？”

　　9月4日，八戒财税与其用户方雷投资CEO傅俐森开展了关于投资理财的对话。

　　八戒财税=CS  傅俐森=Lisen

　　CS：傅总，您以前是从事律师行业的吗？目前主要从事什么行业？主要经营的业务板块包括哪些？

　　Lisen：是的，我之前是律师。现在主要从事环球**定投互联网平台的项目。

　　CS：可以为我们介绍一下吗？

　　Lisen：是这样的，这是一个比较全球化的一个项目。目前在海外呢，有大量的普通民众，他们会选择用**定投的方式来给自己存钱，比如存养老金，或者给小孩存教育金。在以前，这种需求可能更多来自于欧美发达国家，但经过几十年的发展，海外的华人开始慢慢有这方面的需求了。所以当我们接触到这块业务后，就想做一个在线平台，服务全球的客户。比如目前我们服务的客户有在澳大利亚的，有在日本的，有在马来西亚，也有在欧洲的。

　　CS：那可以理解为，您公司主要的客户群体来自海外吗？

　　Lisen：一半一半吧。大陆的客户可以通过我们的在线平台，去投资海外的环球**来给自己存养老金，给小孩存教育金。当然，这些投资都是通过美元进行的。

　　CS：那您认为，中国大陆的用户跟海外用户有什么区别？

　　Lisen：内地的客户都具有一定的经济实力，他们一年的家庭收入普遍达到三十至五十万。同时，他们对海外有所了解，并且对自己的生活品质等各方面有追求。可以这么讲吧，他们的学历、文化素养和个人素质都是比较高的，不算巨富，可以归在新兴中产人群当中。

　　海外的客户呢，主要是一群新移民。所以这两批人可能有略有差异，但不会特别大，因为他们都对同种的事物有认知，对自己的生活有长远的规划，并且有一定的经济实力。

　　CS：我有注意到，您是从2014年开始做这个项目的，六年过去了，您认为大众的需求存在什么变化吗？

　　Lisen：首先大众对投资理财的需求是不断在增长的，并且越来越重视。以前我们去跟客户沟通，可能需要的时间比较多；那现在呢，大家对要不要投资、要不要理财这个事情几乎没有什么疑虑了。只是要怎样去做、怎么做得更好的问题。

　　我们目前接触的客户主要是80后，当然也有90后和部分70后，数量比较少。最直观的一个感受是，80、90后接触的信息比较多，比较充分，所以他们相对更加理性，更有自己的一些见解，参与度更高，所以需求也在不断的增长。

　　CS：今年受到疫情影响，全球很多的地区的经济还没有完全的复苏，这对您事业有造成影响吗？

　　Lisen：疫情的爆发，让包括美国在内的海外市场受到了很大的影响，尤其是股市。这种情况对我们的客户造成了一定的压力，在三月份到五月份的时候，大家都是捂紧自己的钱袋子，投资热情不高，这对我们这个行业产生了一定影响的。对我自己来说也存在影响但不大，因为我们在2019年就上线了在线平台了。并且随着疫情的相对稳定，我们的业务很快进行了修复，并且在八月出现了环比增长，差不多翻倍。

　　CS：您认为主要的增涨点是在哪里呢？

　　Lisen：我之前提到过的线上平台是其中一个增长点。因为以前不管是国内还是国外，做认购需要填大量的纸质的文件，需要我们做很多线下的走动，导致交通成本和沟通成本都比较高。

　　我们利用中国在移动互联网方面的优势，打造出一个在线平台，不管客户在国内还是国外，都可以通过手机操作认购。这种方式非常省时间、非常便捷，方便了投资者。其次，我们的系统里面有在线客服，可以有更专业的一对一咨询，能够让服务体验更好，成本更低。

　　另外，我们跟客户沟通发现，以前大家比较重消费，但疫情发生以后，很多朋友一下子就被惊醒了，就发现自己的生活还是很有风险的。会思考是不是应该在赚钱的时候儿给自己存些钱。因为定投这种方式就是积少成多，不需要拿出很多钱， 所以呢，我觉得这个增长也有这方面的一个原因。

　　我觉得疫情对大家的理财观念造成了冲击，比较敏感的群体会思考怎么才能让自己的生活过得更有抗风险的那个能力？过去，做投资理财可能只是为了赚钱，但是赚钱的目的是什么呢？肯定不是为了在家里数钱，一定是为了某一个生活的目标，比如说我是为了我未来有钱可以享受一个好的退休生活，或者我未来我的小孩，他有一个好的教育，或者是我可以去旅行，存钱是有目的的，需要结合生活才是真正的理财，否则只是赚一点钱。

　　CS：方便介绍一下长期性理财的投资方式吗？

　　Lisen：这里呢，我先介绍一下海外的老百姓都是怎么做的。现在美国有这样一种投资账户叫做401K，它是让员工出一部分钱，公司出一部分钱，有点像我们的社保。但是它投资的对象都是**，每月一个固定的金额，买入一些**（你可以买一只，也可以买几支）。它规定你60岁前是不可以取这笔钱的，如果要提前取，就要罚款。60岁以后，你可以一次性取，也可以按月来取。在美国，很多人都是用这种方式来给自己存养老金的，整个资产量已经超过八万亿美元了。在香港，也有一种类似的强积金，他也是通过**定投的方式，让员工出一部分钱，公司出一部分钱买入**。应该说，**定投已经成了一种大众理财的方式，大家普遍非常认可。

　　在海外，我们一般会推荐投资人投美国标普500指数，因为标普500指数基本上是美国最优秀的500家上市公司，风险非常小，收益也还是不错的，基本上能够做到每年百分之8%-10%这样一个收益率。

　　CS：我注意到您曾经发表过一些论文，您是怎么看待学术或者是知识对您事业的帮助的？

　　Lisen：我觉得应该没有什么帮助。虽然我读研究生的时候写了一些论文，但我觉得那个时候写的东西都是非常空洞的，没有什么内涵的，应该说是言之无物、脱离实际的。一定要把实践和学术相结合，不能做一个只会说不会做的纯粹的知识分子啊，或者说连知识分子都算不上，做一个知道分子。空口说一些理论性的东西，没有任何意义，应该是把我们学到的东西去实现，让它在现实当中去运用，哪怕结果可能跟我们理解不太一样，那也好过纸上谈兵。

　　CS：您是在八戒财税代账四年的老客户，站在您的角度，对我们有何评价？

　　Lisen：我觉得你们服务非常细致，服务类型够丰富，性价比很不错，能充分满足我们的需求。