出纳们 你会计算银行利息吗

经常和银行打交道，处理各种银行业务，是一个出纳人员所要进行的日常工作，那么就需要牢牢掌握银行利息的计算方法。作为一个出纳，银行利息你会计算吗?下面八戒财税为大家介绍关于银行利息的知识，希望能帮助大家!

 

一、银行利息计算方法

1.利率：利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。

年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。其换算公式为：年利率÷12=月利率月利率÷30=日利率年利率÷360=日利率

2.储蓄存款利息计算时，本金以“元”为起息点，元以下的角、分不计息，利息的金额算至分位，分位以下四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。

3.由于存款种类不同，具体计息方法也各有不同，但计息的基本公式不变：

即利息是本金、存期、利率三要素的乘积，公式为：利息=本金×利率×时间。如用日利率计算，利息=本金×日利率×存款天数(如用月利率计算，利息=本金×月利率×月数)

(1)计算过期天数的方法：过期天数=(支取年-到期年)×360+支取月、日数-到期月、日数

(2)计算利息的方法：

①百元基数计息法。适用于定期整存整取、活期存单式储蓄种类的利息计算。

②积数计息法。适用于零存整取储蓄利息的计算，也可用于计算活期存折的利息。

③利余计息法。适用于活期存折储蓄利息的计算。

应计利息的计算公式是：应计利息=本金×利率×时间

应计利息精确到小数点后12位，已计息天数按实际持有天数计算。

 

二、利息计算小知识

1.算头不算尾：活期存款利息从存入的当天一直计算到支取日的前一天为止。如3月20日存入，3月26日支取，利息从3月20日算至3月25日止，存期为24天。当天存当天取无利息。

2.算头又算尾：银行内部结息(客户未清户)。如你的活期存款银行结息日的当天是计息的。

3.定期存款，按对年对月对日计算利息，不足一年或一个月的，折算成日息计算。

4.活期存款利息采用积数法计算。以每日的最后余额乘以存款日数，计算出积数，再将积数之和乘以日利率，即得利息数。

5.计息起点：本金以“元”为起息点，元以下为计息。利息算至分位，分以下四舍五入。

6.分段计息。活期存款按取款日利率计息。定期存款自动转存的，每转存一次，均按转存日的利率计算下一个存期的利息。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位，分以下四舍五入。

7.计复利。活期存款年度结息、定期存款自动转存均将上期利息转入本金计算下期利息。

正常贷款计息方法在合同中有明确的约定，基本是按借款人实际用款天数×日利率计算。

利息=本金×利率×存款期限

需要注意的是，利率和存款期限需要对应起来，比如题目给的是年利率，则你需要把存款期限折合成年为单位，如果题目给的是月利率，则需要把存款期限折合成多少个月计算。

 

三、具体案例

假设，有10万元放到银行里，整存整取，三个月的年利率为1.71%，六个月的年利率为1.98%，一年的年利率为2.25%，两年的年利率为2.79%，那么哪种最好?

如果只关心利息的多少，可以进行简单的计算进行比较，以10万元本金，两年的时间进行计算，如下：

1.三个月到期自动转存：三个月利率1.71%×3÷12=1.71%÷4=0.4275%。两年有8个3个月，本金和利息总额是100000×(1+0.4275%)^8(8次方)=103471.61(元)

2.六个月同理计算：本金和利息总额是100000×(1+1.98%×6÷12)^4=104019.20(元)

3.一年：本金和利息总额是100000×(1+2.25%)^2=104550.63(元)

4.二年：本金和利息总额是100000×(1+2.79%×2)=105580(元)

因此，从利息上看2年最多，但两年中本金不能动，三个月利息最少，可以每个三个月动一次本金。

 

四、年收益率，年化收益率，傻傻分不清!

1.年收益率：就是投资一年后可以获得的实际收益率。

2.年化收益率：就是把当前的收益，比如日收益率、周收益率、月收益率，换算成年收益率来计算，是一种理论收益，并非投资者能真正取得的。

那么，问题来了!某产品只告诉月收益率怎样最快速度转换成年收益率呢?

年收益率=月收益率*12

 

五、重要知识点

1.储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×利率×存款时间

2.一般银行给出的利率是年收益率!

 

 

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